최종 수정일: 2026년 05월 06일

대신저축은행 API

제가 처음 금융권 IT 프로젝트에 참여했던 때만 하더라도 은행 앱은 저마다의 섬처럼 고립되어 있었어요. A은행의 돈을 B은행으로 보내려면 각 은행 앱을 따로 실행해야 하는 번거로움은 너무나 당연한 일이었지요. 그런데 몇 년 전부터 ‘오픈뱅킹’이라는 거대한 흐름이 이 모든 풍경을 변화시키기 시작했습니다. 제가 직접 핀테크 서비스를 개발하며 온몸으로 체감한 바로는 이 변화의 심장부에 ‘API(Application Programming Interface)’라는 기술이 굳건히 자리 잡고 있더군요. 이제 제2금융권의 강자로 손꼽히는 저축은행들까지 이 혁신적인 흐름에 동참하고 있는데, 과연 이 기술이 우리에게 어떤 새로운 가능성을 열어줄까요? 오늘은 금융 서비스의 새로운 지평을 열어주는 대신저축은행 API에 대해 제 경험을 바탕으로 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 깊이 파고들어 보겠습니다.

대신저축은행 API 개요 및 서비스

대신저축은행 API, 무엇인가요?

대신저축은행 API는 무엇보다 은행의 핵심 기능을 외부 앱이 ‘빌려’ 쓸 수 있도록 안전하게 열어둔 ‘연결 통로’로 일컬어집니다. 예를 들어, 계좌를 조회하거나 돈을 이체하는 기능을 대신저축은행이 자체적으로 가지고 있는데, 이 기능을 다른 핀테크 앱에서도 사용할 수 있도록 미리 정해진 규칙에 따라 공개한 셈이지요. 이 모든 연결은 금융결제원이 운영하는 ‘오픈뱅킹 공동망’이라는 표준화된 시스템을 통해 이루어집니다. 핀테크 기업들은 이 덕분에 해당 저축은행과 일일이 복잡한 전산망을 연결할 필요 없이 금융결제원이라는 ‘중앙 정류장’을 통해 손쉽게 금융 기능에 접근할 수 있습니다. 개인적으로 저는 이 구조가 여러 나라의 전자기기들이 ‘USB-C’라는 표준 규격으로 통일되어 편리해진 것과 다름 아니라고 생각합니다.

대한민국 금융 역사에서 중요한 전환점이 된 것은 바로 이러한 오픈뱅킹 시스템의 도입입니다. 2019년 12월 시중은행을 시작으로, 2020년 12월 22일부터는 이 저축은행을 포함한 저축은행, 상호금융, 증권사 등 제2금융권까지 대거 참여했습니다. 이 결과 사용자들은 이제 어떤 은행을 사용하든 상관없이 자신이 가장 편하게 느끼는 앱 하나로 모든 금융 자산을 한눈에 보고 관리할 수 있게 된 것이죠. 금융결제원의 통계에 따르면 2024년 4월 기준으로 오픈뱅킹 API를 통한 월평균 거래 건수가 무려 2억 1천만 건을 넘어섰다는 사실은 그 파급력이 대단하다는 것을 보여줍니다. 이는 소비자들이 더 이상 은행 이름값에 얽매이지 않고 오직 ‘편리함’과 ‘효율성’을 기준으로 금융 생활을 재편하고 있다는 강력한 시사합니다.

대신저축은행 API 서비스, 어떤 기능들을 제공할까요?

대신저축은행 API가 제공하는 서비스는 우리가 일상에서 가장 자주 사용하는 핵심 기능들로 구성돼 있습니다. 금융결제원의 오픈뱅킹 표준에 따른 것으로, 크게 ‘조회’와 ‘이체’ 두 가지로 나눌 수 있어요. 외부 앱은 이 API를 통해 다음과 같은 핵심 기능들을 구현할 수 있습니다.

계좌실명조회: 계좌 주인이 맞는지 확인
잔액조회: 계좌에 돈이 얼마 있는지 확인
거래내역조회: 입출금 내역 확인
출금이체: 다른 곳으로 돈을 보내는 기능

제 경험에 비춰보면 특히 ‘거래내역조회’ API는 가계부 앱이나 자산관리 서비스의 가장 기본이 되는 매우 중요한 기능이었지요.

이러한 기능들은 ‘REST API’라는 현대적인 웹 기술 방식으로 제공됩니다. 복잡한 설정 없이 간단하게 데이터를 요청하고 받을 수 있어 개발 속도를 크게 높일 수 있다는 장점이 개발자들에게는 분명히 존재하거든요. 데이터는 주로 ‘JSON’이라는 가벼운 형식으로 주고받는데, 덕분에 앱의 반응 속도 또한 빨라지는 효과를 누릴 수 있습니다. 물론 금융 서비스에서 가장 중요한 것은 보안입니다. 모든 통신 구간은 당연히 암호화되며 사용자 인증은 국제 표준인 ‘OAuth 2.0’ 프로토콜을 따르지요. 우리가 가계부 앱에 은행 계좌를 처음 연결할 때 앱에 직접 인터넷뱅킹 비밀번호를 입력하지 않고 은행의 인증 화면으로 잠시 넘어갔다가 돌아오는 과정을 기억하시나요? 바로 그것이 OAuth 2.0입니다. 사용자의 민감한 정보를 외부에 노출하지 않고 ‘조회 권한’만을 안전하게 넘겨주는 이 방식이야말로 사용자의 불안감을 해소하고 핀테크 서비스의 신뢰를 쌓는 핵심 기술이라고 확신합니다.

대신저축은행 API 개발 및 활용

대신저축은행 API 개발, 어떻게 시작할까요?

대신저축은행 API를 활용한 서비스를 개발하는 과정은 단순히 코딩에만 집중해서는 안 되며, 금융결제원의 엄격한 가이드라인을 따르는 체계적인 절차를 반드시 밟아야 합니다. 개발의 첫걸음은 금융결제원이 운영하는 ‘오픈뱅킹 개발자센터’에 접속하는 것에서 시작됩니다. 이곳에서는 ‘샌드박스(Sandbox)’라는 가상 테스트 환경을 제공하는데, 실제 돈이 오가지 않는 안전한 모래 놀이터처럼 개발자들이 자유롭게 API를 테스트하며 오류를 미리 잡아낼 수 있도록 돕는 역할을 합니다.

제가 2021년 초 ‘머니로그’라는 개인 자산관리 앱을 사이드 프로젝트로 만들었을 때의 경험이 생생하게 떠오릅니다. 당시 오픈뱅킹 개발자센터에서 API 키를 발급받고 샌드박스 환경을 처음 접했는데, 실제 금융 데이터가 아닌 가상의 데이터로 마음껏 실험할 수 있다는 점이 정말 매력적으로 다가왔지요. 제 경험상 수십 년 된 은행의 기존 시스템, 즉 ‘레거시 시스템’과 새로운 API를 안정적으로 연결하는 과정이 가장 큰 난관으로 다가왔었지요. 하지만 금융결제원이 제공하는 상세한 기술 문서를 참고하고 단계별로 철저하게 테스트를 거치며 문제를 하나씩 해결해 나갔던 기억이 선명합니다. 서비스를 정식으로 출시하기 전에는 반드시 금융결제원이 지정한 기관을 통해 보안 취약점 점검을 통과해야 합니다. 이는 사용자의 자산을 보호하기 위한 필수적인 안전장치입니다.

대신저축은행 API 서비스 개발 과정은 다음과 같습니다.

1. 금융결제원 ‘오픈뱅킹 개발자센터’ 접속 및 이용기관 등록
2. 샌드박스(가상 테스트 환경)를 활용한 API 테스트 및 오류 수정
3. 금융결제원 지정 기관을 통한 보안 취약점 점검 통과
4. 정식 서비스 출시 승인

대신저축은행 API 연동, 보안은 어떻게 지킬까요?

API 개발이 서비스의 ‘문’을 만드는 과정이라면 API 연동은 외부 앱이라는 ‘손님’이 그 문을 통해 들어와 은행의 기능을 실제로 사용하도록 ‘연결’하는 과정으로 볼 수 있습니다. API 연동 과정의 핵심은 단연 ‘보안’과 ‘규제 준수’이며, 이는 사용자를 보호하고 장기적으로 서비스의 신뢰를 지키는 매우 중요한 안전장치입니다. 데이터가 오가는 모든 통신 채널은 SSL/TLS라는 기술로 강력하게 암호화되어 중간에서 누군가 데이터를 훔쳐보더라도 내용을 파악하기 어렵게 만듭니다. 앞서 설명한 OAuth 2.0 인증 방식과 발급받은 API 키를 안전하게 관리하는 것 또한 연동 과정에서 매우 중요한 부분이지요. 많은 개발자들이 보안이나 규제를 번거롭게 여기기도 하지만, 제 생각에는 이것이 사용자를 보호하고 장기적으로 서비스의 신뢰를 지키는 가장 중요한 안전장치라고 판단됩니다.

기술적인 연결 외에도 금융 서비스를 제공하기 위한 법적, 제도적 요구사항을 충족시키는 것 또한 필수적입니다. 서비스를 제공하려는 기업은 금융결제원에 ‘핀테크 서비스’로 정식 등록하고 최종 승인을 받아야 하거든요. 더욱이 고객의 금융 정보를 조회하거나 출금을 실행하기 전에는 반드시 명확한 방식으로 고객의 ‘동의’를 얻는 절차를 앱 안에 구현해야 합니다. 이는 전자금융거래법에 따른 의무 사항이기도 하지요.

> 한국핀테크산업협회의 이근주 회장은 “사용자가 얼마나 쉽고 편리하게 기능을 이용할 수 있는지를 결정하는 사용자 경험(UX) 설계가 매우 중요하다”고 강조하며, “간편한 접근성과 강력한 보안 수준, 이 두 가지의 균형을 맞추는 것이 핵심 과제”라고 언급했습니다.

대신저축은행 API 활용

다양한 서비스와 만났을 때 비로소 이 금융기관의 API의 진정한 가치가 크게 드러납니다. 토스, 뱅크샐러드, 페이코 같은 핀테크 앱들이 바로 그 대표적인 예로 꼽히죠. 사용자들은 더 이상 해당 저축은행의 예금을 확인하기 위해 별도의 은행 앱을 켤 필요가 없어졌습니다. 늘 사용하던 자산관리 앱 하나로 주거래 시중은행 계좌와 이 저축은행의 정기예금을 한 화면에서 동시에 관리할 수 있게 된 것이지요. 온라인 쇼핑몰에서 물건을 살 때도 복잡한 절차 없이 API로 연동된 해당 저축은행 계좌에서 바로 돈을 이체하는 간편결제를 이용할 수 있습니다.

이러한 서비스들은 단순히 여러 계좌를 모아 보여주는 것을 넘어 API로 얻은 데이터를 분석해 고객에게 더 큰 가치를 제공하는 방향으로 진화하고 있습니다. 예를 들어 여러 저축은행의 예적금 금리를 실시간으로 비교해 가장 유리한 상품을 추천해주거나 고객의 소비 패턴을 분석해 맞춤형 대출 상품을 제안하는 서비스가 이미 활발하게 이루어지고 있지요. 개인적으로 저는 자동이체 관리 서비스가 API 활용의 정말 좋은 사례라고 생각해요. 과거에는 자동이체를 바꾸려면 일일이 전화하고 방문해야만 했지만, 이제는 앱에서 한 번의 인증으로 모든 자동이체를 조회하고 간편하게 관리할 수 있게 되었으니까요. 이처럼 API 활용은 금융의 경계를 허물고 데이터를 기반으로 한 초개인화 서비스를 가능하게 하는 핵심 동력으로 자리매김했습니다.

오픈뱅킹의 확대는 금융 소비자에게는 더 넓은 선택권과 편리함을, 기업에게는 혁신적인 서비스를 만들 기회를 열어주었습니다. 기술과 금융의 만남이 만들어낼 무한한 가능성을 생각하면 앞으로 대신저축은행 API를 기반으로 우리의 금융 생활을 더욱 풍요롭게 할 놀라운 창의적인 서비스들이 계속해서 등장할 것임이 분명합니다.